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H2B Assurances —
Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une garantie d’assurance essentielle et obligatoire lorsque l’on souscrit un prêt bancaire.

Elle vous permet de garantir le paiement de vos échéances de prêt, voire le capital restant à rembourser en cas d’aléas de la vie : incapacité temporaire, invalidité totale ou partielle, décès. Il existe également une garantie en cas de perte d’emploi.

Assurance emprunteur —

L’assurance véritable filet de sécurité pour vous comme pour votre banque qui l’exige quasi systématiquement.

C’est d’ailleurs pour cette raison que les banques détiennent aujourd’hui un monopole sur les assurances emprunteur en vendant la leur.

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Pourtant, il existe tout un éventail de solutions en assurances extérieures qui s’avèrent tout aussi performantes voire meilleures en termes de garanties, et beaucoup plus économiques (Entre 10 et 15.000 € d’économies sur la durée totale du prêt !)

Comme tout contrat de prévoyance, la souscription d’une assurance emprunteur est soumise à des formalités médicales.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute demande d’étude, sans aucun engagement.

GAN ASSURANCES EMPRUNTEUR —

Une offre assurance emprunteur adaptée à votre profil pour investir sereinement —

Découvrez plus précisément notre démarche et nos solutions adaptées à votre projet immobilier.

Avant toute chose, il est important de retenir qu’en plus des économies réalisées, nous vous apporterons :

  • Une approche conseil établie selon votre état de santé ou l’évolution de celui-ci ;

  • Une assurance 100% compatible avec les conditions de garanties imposées par votre banque ;

  • Une prise en charge de toutes les démarches administratives et médicales concernant la résiliation des assurances emprunteur en cours.

Plus en détail, que signifient : incapacité temporaire totale (ITT), invalidité permanente totale (IPT), invalidité permanente partielle (IPP) et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ?

Comme pour tous types d’assurance, selon votre profil, vos choix et les attentes de votre banquier, vous pouvez bénéficier des différentes couvertures d’assurance.

Dans le cadre de l’assurance emprunteur, trois garanties complémentaires sont possibles —

Dans le cadre d’un décès ou d’une PTIA (= Une invalidité à 100%, nécessitant l’assistance d’un tiers pour effectuer les actes du quotidien tels que manger, se laver …), votre assurance de prêt réglera le capital restant à rembourser.

L’IPT est une invalidité permanente consolidée, qui vous empêche d’exercer toute activité professionnelle (Taux d’invalidité > 66%).

L’état d’invalidité ne peut être constaté que pour les personnes encore en activité.

Deux types de règlement peuvent être effectués :

  • Un règlement du capital restant à devoir, 
  • Un règlement sous forme de rente allant jusqu’à la fin de la période assurée.

L’IPP quant à elle est une invalidité partielle (taux d’invalidité entre 33 et 66%) ne vous empêchant pas d’exercer une activité professionnelle, mais pouvant occasionner un changer de poste, voire d’activité.

Le taux d’invalidité est alors établi par le médecin conseil de la compagnie d’assurance, et une prise en charge de la mensualité proportionnelle à ce taux est effectuée.

Pour les professions médicales, un barème d’invalidité spécifique peut être proposé afin d’abaisser le seuil d’intervention de la compagnie d’assurance.

L’ITT est la garantie la plus fréquemment déclenchée dans ce type de contrat.

Après une période définie au contrat, très généralement de 90 jours, votre mensualité de prêt est prise en charge dans les modalités définies au contrat.

Cette indemnisation peut durer jusqu’à 3 années, seuil au delà duquel ce sont les garanties d’invalidité qui prendront le relais.

Le saviez-vous ?

Les quotités d’assurances sont un point clés de vos garanties.

Les banques exigent un minimum de 100 % du prêt assuré pour 2 assurés (soit 50% sur chacun), mais notre préconisation est de 100% sur chacun, afin d’anticiper toute situation.

Par exemple, en cas de décès de l’un des co-emprunteurs, si  chacun est assuré à 100%, le prêt sera intégralement remboursé.

Ces données sont bien entendu à considérer au regard de votre situation personnelle et financière.

Santé et assurance —

Risques aggravés de santé et convention AERAS —

Si vous avez souffert d’une pathologie postérieurement à la mise en place de votre contrat : selon l’ancienneté de cette pathologie, celle-ci sera à déclarer ou pas.

Aujourd’hui, la convention de « Droit à l’oubli » vous permet selon la pathologie et selon la durée de rémission de ne pas déclarer vos antécédents médicaux.

La convention AERAS quant à elle permet aux personnes rencontrant des problèmes de santé de bénéficier d’une couverture de base et de minimiser le coût des surprimes liées à ces pathologies.

Et enfin sous certaines conditions (d’âge et de capital emprunté), la loi Lemoine vous permet de souscrire à une assurance emprunteur sans questionnaire de santé.

Nos équipes seront vous accompagner et vous apporter les meilleures solutions tant en termes de coût que de garanties. Contactez-nous !

Professions et sports à risques —

Notre offre nous permet de vous couvrir peu importe votre situation professionnelle ou vos loisirs (sports extrêmes, compétition …).

Changer d’assurance de prêt : loi Lemoine —

Résilier son contrat d’assurance de prêt en cours est désormais possible à tout moment, grâce à la loi Lemoine, destinées à  faciliter la vie du consommateur.

Contactez-nous pour bénéficier de notre expertise : nous vous accompagnerons dans toutes les démarches administratives de résiliation.

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